Что такое целевые и нецелевые кредиты?

В ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денег на приобретение движимого/ недвижимого имущества или для проведения ремонтных работ, оптимальным является оформление кредита. Давайте разберемся, какой же вид кредитования наиболее выгодный для потребителя?

Тип займа

Различают два вида кредитных продукта в особо крупных суммах:

  1. Целевой. Займ предоставляется для определенных нужд клиента. Деньги могут использоваться на покупку квартиры, авто, оплату учебы или же ремонт. Назначение кредита оговаривается заблаговременно и не может пойти ни на что другое, а только на объект указанный в договоре. Если же не будут соблюдаться условия кредитования, то договор может быть расторгнутым, а на клиента наложены штрафные санкции.
  2. Нецелевой. Такой вид кредитования предполагает, что клиент может тратить полученный займ на любые свои потребности, а сообщать о них банк не потребуется.

Перечисление денег проводится как посредством выдачи наличных на руки клиенту, так и зачисления суммы на счет организации, которая продает товар или же предоставляет услуги. Чаще всего кредитование необходимо для следующих целей:

  1. Приобретение жилья или ипотека. Займовая сумма используется на покупку квартиры или же коммерческой недвижимости в новостройке или в фонде вторичного жилья.
  2. Автокредит. Применим для приобретения транспортного средства (легкового, грузового или же сельскохозяйственного). Необходимо учитывать, что оформляется кредит под залог авто, а значит, оно не может быть продано или подарено кому-либо. Если заемщик не сможет выплатить процентную ставку и тело кредита, то транспорт переходит в собственность займодателя.
  3. Займ на образование считается одним из популярных видов целевого кредитования. Оформить такой договор можно в том случае, если учебное заведение имеет государственную лицензию.
  4. Мелкие потребительские кредиты оформляются непосредственно в магазинах или же организациях, где клиент хочет совершить покупку. При этом нет необходимости посещать сам банк.

Преимущества и недостатки каждого вида кредитования

Банки охотно выдают целевые займы, так как они понимают, куда будут потрачены деньги, а значит, риск не возврата сведен к минимуму. Кроме того, заемное имущество может просто конфисковаться в счет не погашения задолженности. Заемщик получает следующие выгодные условия:

  • низкая процентная ставка;
  • больший процент положительных ответов на запрос;
  • долгий срок кредитования;
  • дополнительные льготы для тех, кто оформил страховку;
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов.

К недостаткам этого кредитного продукта относят необходимость подготовки большого перечня документов и справок, а также поиски поручителя. Банк проводит обязательную проверку кредитной истории клиента, а значит, все оформление может растянуться на длительное время.

К преимуществам нецелевого кредитования относят простое оформление, отсутствие большого перечня документов, а также возможность получить деньги непосредственно на руки. Основным недостатком такого займа считается большая процентная ставка и более короткий срок погашения займа.

Какой кредит выгоднее для потребителя?

Именно целевой кредит считается наиболее приемлемым при покупке недвижимости или автомобиля. Объясняется это тем, что нецелевой займ чаще всего имеет ограничения по срокам погашения (5 или 10 лет). Кроме того, отсутствие залогового имущества сразу же повышает процентную ставку, что связано с желанием банка минимизировать свои потери в случае финансовой несостоятельности клиента.

Если делать выводы из вышеперечисленного, то целевой кредит оптимален для тех, кто:

  • готов предоставить приобретаемое имущество в качестве залога;
  • располагает временем для сбора всех бумаг;
  • рассчитывает на длительное погашение.

Нецелевой кредитный продукт выбирают клиенты, которые не готовы долго ждать оформления, готовить все документы и отчитываться, на какие цели пойдет заемная сумма.